סטודנט וחשבון בנק חדש

סטודנטים וחשבון בנק

ניהול פיננסי בטוח לסטודנטים

תקופת הלימודים האקדמיים מלווה בהוצאות רבות. הסטודנטים צריכים לשאת בתשלום שכר הלימוד, שכר דירה, ציוד לימודי וכמובן גם "בזבוזים". הבנקים הם בעלי אינטרס למשוך סטודנטים שישתמשו בשירותיהם, שכן למרות שאולי הם אינם רווחיים במיוחד עכשיו, במהלך הלימודים, הם לקוחות בעלי פוטנציאל לעתיד כשיהיו אקדמיים. לכן, הם מעניקים הטבות רבות לציבור הסטודנטים, כמו פטורים מעמלות והלוואות בתנאים נוחים.

ההטבות הניתנות בחשבון סטודנט

• שכר הלימוד מהווה הוצאה כבדה ביותר. מרבית הבנקים מאפשרים ללקוחותיהם הסטודנטים לחלק כל שובר של שכר הלימוד למספר תשלומים. מספר התשלומים במרבית הבנקים נע בין שלושה לשישה.

• הבנקים מקנים פטור מעמלות הפקיד, מעמלות משיכת המזומנים בכספומטים, וכן מעמלות פעולות העו"ש השונות. מרביתם גם מאפשרים הנחה משמעותית בעלות הנפקת פנקס צ'קים, ובחלק מן הבנקים גם פעולה זו פטורה מתשלום. ההטבות האלה תקפות למשך כשלוש עד ארבע שנים, וניתן כמובן להאריך אותן במידה וממשיכים את הלימודים.

• כמעט כל הבנקים מעניקים כיום כרטיסי אשראי ייעודיים לסטודנטים. אלה פטורים מעמלות ובעלי מסגרת אשראי גמישה יחסית, היכולה להגיע עד לסכום הכפול מהמשכורת שהסטודנט מכניס. מרבית כרטיסי האשראי הללו גם מקנים מגוון הטבות בבתי עסק, בתחנות הדלק, ובמקומות בילוי שונים.

• חלק מן הבנקים מאפשרים לסטודנטים ריבית מופחתת על משיכת היתר (אוברדראפט).

הלוואות

לעיתים, סך ההוצאות הנדרשות מן הסטודנט במהלך שנת הלימודים הוא גדול מידי. על מנת שלא להיקלע למצב של יתרה שלילית, לוקחים סטודנטים רבים הלוואות בגובה שכר הלימוד שלהם. הבנקים מאפשרים תנאים נוחים יחסית להלוואות ללקוחות הסטודנטים.

סכומי ההלוואות המוצעים לסטודנטים בבנקים השונים מתחילים בסביבות 40,000 ₪ ויכולים להגיע אפילו ל100,000 ₪. הבנקים מאפשרים לדחות את תשלום ההלוואה לפרק זמן של כשנתיים או שלוש. כך, ניתן להתחיל להחזיר את ההלוואה לאחר סיום הלימודים, כאשר המצב הכלכלי לרוב נוח יותר. ההלוואות ניתנות ללא ריבית וללא הצמדה, ופטורות מעמלות.

דברים שחשוב לזכור

פתיחת חשבון: 

• פתיחת חשבון סטודנט מותנית בהצגת כרטיס סטודנט או אישור לימודים תקפים. אין הבדל בין מעמד סטודנט הלומד באוניברסיטה לבין זה של סטודנט הלומד במכללה או מרכז ללימודי תעודה.

• מומלץ לסטודנטים להגיע במועד פתיחת החשבון, כשבידיהם מידע על כל התנאים המוצעים לסטודנטים בבנקים השונים. הבנקים נוהגים לשפר תנאים כאשר מציגים להם הטבות משתלמות יותר שמציע בנק מתחרה. 

• הבנקים הקטנים מספקים לרוב תנאים אטרקטיביים יותר בעמלות ובריביות מן הבנקים הגדולים. עם זאת, הבנקים הגדולים לרוב נגישים יותר, בעלי מספר סניפים גדול יותר, ומספקים שירותי אינטרנט ואפליקציה מתקדמים יותר.

מסגרת אשראי:

• לרוב, גובה מסגרת האשראי המוצע לסטודנטים הוא כגובה המשכורת שלהם, או כפול ממנה. אולם, לעיתים שואלים הפקידים מהו גובה מסגרת האשראי בה מעוניין הסטודנט. לא כדאי לציין סכום בו יתקשו הסטודנטים לעמוד.

• על מנת לא להגיע למצב של "מינוס", מוטב לסטודנטים לבצע פעולה פשוטה של רישום הכנסותיהם (המשכורת החודשית, מלגות), למול הוצאותיהם (שכר הדירה, שכר הלימוד, חשבונות). כך ניתן לראות אם ישנן חריגות בתקציב, וניתן להסיק מהן כיצד ניתן לצמצם חלק מההוצאות. בהתאם למסקנות, אפשר לקבוע סכום הלוואה שאינו גבוה מדי.

• מרבית הבנקים מציעים מגוון כרטיסי אשראי ללקוחותיהם. חשוב שלא להתפתות ליותר מכרטיס אשראי אחד, במיוחד בתקופת הלימודים. ריבוי כרטיסים יכול להוביל לבזבוז מיותר של כספים, ולחוסר אחריות כלכלית.

הלוואות ומתנות:

• לא תמיד כדאי לקחת הלוואה לטווח ארוך מאוד. במציאות הכלכלית של ימינו ויוקר המחייה, קיים סיכוי כי הסטודנטים יגיעו לסיום התואר ויתקשו גם אז להחזיר את ההלוואה. הבנקים משתמשים בהלוואות ארוכות הטווח על מנת לכבול את הלקוחות אליהם לשנים רבות.

• הבנקים כוללים מגוון מתנות בהטבות המוצעות בעת פתיחת חשבון הסטודנט. אלו כוללות לרוב כרטיסים להופעות או מכשירי חשמל שונים. מומלץ שלא לבחור את הבנק לפי המתנות המוצעות על ידו. זאת בכדי לא להגיע למצב בו נדרשים לעבור לשירותיו של בנק אחר לאחר סיום הלימודים, כאשר נכנסות כל העמלות לתוקף. יש לבחור מראש בבנק עם התנאים הנוחים ביותר לטווח הארוך, גם לאחר סיום החיים האקדמיים.